L’accesso a e-Albania per le istituzioni fintech può facilitare #finsubito prestito immediato

Le istituzioni finanziarie di microcredito non bancarie stanno cercando di perfezionare ulteriormente il loro modello di business, che si basa sui vantaggi offerti dalla tecnologia per facilitare i prestiti.

Alcuni di essi hanno già semplificato e abbreviato il processo di erogazione del prestito in termini minimi, in pochi minuti, evitando contemporaneamente la necessità della presenza fisica del cliente per la richiesta e per la firma del contratto. Nella maggior parte dei casi, il processo viene eseguito in remoto e digitalmente.

Il signor Akan Ajdini, direttore generale di iute, afferma che circa il 90% dei contratti di prestito conclusi da questa istituzione con i mutuatari sono firmati elettronicamente. Tuttavia, ritiene che questo processo possa essere migliorato ulteriormente dando alle istituzioni finanziarie l’accesso ai database del settore pubblico, in particolare quelli della piattaforma e-Albania. Tale richiesta è stata articolata anche dall’Associazione albanese delle banche, sempre con lo stesso obiettivo.

L’accesso a e-Albania consentirebbe a queste istituzioni, sempre previa approvazione del cliente, di ricevere direttamente le informazioni necessarie nel processo di prestito, per dati come indirizzo o contributi versati dall’individuo.

Tale accesso accorcerebbe ulteriormente il processo per i clienti, facilitando la raccolta di informazioni e l’analisi del credito. Le istituzioni finanziarie portano come esempio le pratiche di diversi paesi della regione, dove un accesso simile è concesso alle istituzioni controparti.

“Molti paesi della regione sono in una fase in cui i registri pubblici sono aperti all’integrazione per istituzioni o aziende private, ovviamente sempre ottenendo il consenso del cliente. Non siamo ancora arrivati ​​a questo stadio. Oggi questo funziona solo con il Registro dei Crediti della Banca d’Albania e funziona molto bene. Ciò che ci aiuterebbe sarebbe l’accesso a e-Albania, dove possiamo ottenere informazioni sul cliente, a partire, ad esempio, dall’indirizzo. Successivamente, ottieni i dati sullo stipendio. Altri dati possono essere, ad esempio, dati sui veicoli o sulle proprietà del cliente”, afferma il Sig. Aydin.

Aggiunge che fornire l’accesso può anche essere un modo per le istituzioni pubbliche di assicurarsi entrate aggiuntive, che servirebbero ad espandere e migliorare la qualità dei servizi. “Gli istituti finanziari pagano una commissione per ogni ricerca di informazioni effettuata nel registro dei crediti della Banca d’Albania. Una pratica simile può essere seguita per ottenere informazioni in e-Albania,” dice.

Tuttavia, l’integrazione degli istituti finanziari nei sistemi del settore pubblico richiede naturalmente il rispetto di determinati standard di sicurezza delle informazioni. Il signor Ajdini afferma che iute, anche con il supporto del gruppo proprietario estone, è in grado di garantire pienamente la sicurezza dei dati degli utenti e l’accesso sicuro ai database pubblici.

“Il nostro cervello tecnologico è in Estonia. Non abbiamo server fisici in Albania. I nostri server sono su Amazon, una delle piattaforme più grandi e sicure al mondo. Tutti i nostri dati sono crittografati. Tutte le app che utilizziamo sono sicure e testate. Effettuiamo controlli e test continui. Quindi noi, come iute, crediamo di soddisfare tutte le condizioni e di essere qualificati per essere integrati in una piattaforma come e-Albania,” dice il signor Ajdini.

Secondo i dati della Banca d’Albania, il portafoglio prestiti degli istituti finanziari non bancari a metà del 2024 ha raggiunto circa 610 milioni di euro. Il portafoglio prestiti concessi da questi istituti è aumentato del 9% dall’inizio dell’anno e del 18% rispetto allo stesso periodo di un anno fa.

Nella stragrande maggioranza, il portafoglio prestiti degli istituti finanziari non bancari appartiene a entità di credito e di microfinanza. Si stima che i prestiti concessi da questo settore costituiscano già circa il 7.5% del totale del portafoglio prestiti per l’economia. Negli ultimi anni il contributo principale all’aumento dei prestiti da parte delle istituzioni finanziarie non bancarie è stato dato soprattutto dai prodotti di microfinanza. La microfinanza finanzia i bisogni dei consumatori dei singoli individui e l’attività delle piccole e microimprese, soprattutto in quei segmenti che hanno difficoltà ad accedere ai finanziamenti del settore bancario.

Tuttavia, gli istituti di credito fintech utilizzano soluzioni tecnologiche per ottenere un vantaggio competitivo, offrendo ai clienti prestiti in tempi molto rapidi, con procedure minime, senza nemmeno richiedere la presenza fisica del cliente. La rapida espansione del credito in questo segmento di mercato negli ultimi anni dimostra il successo del modello Fintech nel credito, come alternativa alle pratiche più burocratizzate delle istituzioni finanziarie tradizionali, principalmente le banche commerciali.