Da un tasso fisso al 2,7% a un variabile del 5,22%: รจ l’universo delle condizioni dei mutui per gli under 36 dei principali istituti di credito italiani
di Andrea Ciociola,
22 Febbraio 2024
Agevolazioni tassi per under 36, che potrebbero portare a un risparmio fino a 34mila euro. LaPresse ha contattato diversi siti ed esperti di settore per unโanalisi completa sullโacquisto delle case per i giovani. Gli under 36 โrappresentano una fetta importante della richiestaโ dei mutui sul portale di Facile.it. Come spiegano gli esperti della piattaforma a LaPresse, โnel 2023 hanno pesato il 40% del totale richiesta e, di questi circa 1 su 2 ha richiesto un mutuo legato alla garanzia Consap. Questo trend si รจ confermato anche nel primo mese e mezzo del 2024. Dalla sua fondazione, nel 2015, a fine 2023, il Fondo Consap ha garantito oltre 458.000ย Mutuiย prima casaโ. Riguardo ai possibili effetti dello stanziamento di 18 milioni di euro nel Milleproroghe โper mantenere alcune agevolazioni destinate ai giovani (parliamo dellโesenzione dalle imposte di registro, ipotecaria, catastale e sostitutiva e, per gli acquisti sotto regime IVA, il riconoscimento di un credito di imposta da recuperare attraverso la dichiarazione dei redditi) solo per coloro che hanno sottoscritto un preliminare di vendita nel 2023โ, gli esperti di Facile.it dicono a LaPresse che โnon ha quindi un impatto sulla richiesta diย Mutuiย poichรฉ, per lโappunto, fa riferimento a chi si era giร impegnato ad acquistare casa lo scorso annoโ. Aggiungono che โdi certo รจ un aiuto per quei ragazzi che hanno sottoscritto un preliminare di vendita a cavallo tra il 2023 e il 2024 e, con il nuovo anno, si sono visti togliere tali beneficiโ. โPeccato la misura non sia stata rinnovata anche per i giovani che decideranno di acquistare casa nel 2024โ, sottolineano infine.
Da un tasso fisso al 2,7% a un variabile del 5,22%: รจ lโuniverso delle condizioni dei mutui per gli under 36 dei principali istituti di credito italiani. Per i giovani con Isee inferiore a 40mila euro il governo ha previsto anche per il 2024 una garanzia statale allโ80% del mutuo per lโacquisto della prima casa, esteso questโanno anche alle famiglie numerose con Isee differenti al crescere del numero di figli con meno di 21 anni.
I tassi proposti per un mutuo under 36 al 100% โsono estremamente piรน convenienti rispetto ai finanziamenti al 100% offerti a chi non puรฒ contare sulla garanzia dello Stato. Ad esempio, per un mutuo giovani da 180.000 euro al 100% da restituire in 25 anni, i migliori fissi disponibili online partono da un tasso TAN pari al 3,25% (TAEG 3,36%) con una rata di 877 euro; per lo stesso tipo di finanziamento, ma senza accesso allโagevolazione, i TAN partono da 4,40% (TAEG 4,68%), con una rata di 990 euro. Dati alla mano, quindi, il mutuo giovani consente un risparmio che, calcolato su tutta la durata del finanziamento, arriva a sfiorare i 34.000 euroโ spiegano ancora a LaPresse gli esperti di Facile.it. โPer un tasso variabile, invece, quelli under 36 al 100% partono da un TAN pari a 4,80%, mentre per lo stesso tipo di finanziamento non agevolato gli indici partono dal 6,25%, con una differenza di rata di circa 150 euro al meseโ, proseguono gli esperti. โIl beneficio per i giovani che riescono ad accedere alla garanzia, perรฒ, non รจ solo nel risparmio, ma anche in termini di offerta; gli istituti di credito che offrono Mutui al 100% agevolati sono piรน numerosi rispetto a quelli che offrono questo tipo di finanziamento in assenza della garanzia Consapโ, spiegano ancora.ย
Quali sono le offerte attualmente a disposizione di un under 36
Secondo dati raccolti da LaPresse, per un immobile dal valore di 250mila euro e un mutuo erogato di 200mila euro, scegliendo il tasso fisso, si va dal 2,7% proposto dal mutuo giovani green di Intesa Sanpaolo, con rata mensile di 917,51 euro, al 3,79% del Prontomutuo della banca popolare pugliese, con rata di 1.032,62 euro. Preferendo il variabile la forbice oscilla tra il 4,66% del mutuo Unicredit sostenibilitร energetica โ rata da 1.129,68 euro โ al 5,22% del mutuo variabile green di Webank, 1.194,72 euro per 300 mensilitร .Nel dettaglio, il mutuo giovani green di Intesa a tasso variabile prevede un 5% (1.169,18 euro di rata), mentre il mutuo giovani fondo di garanzia prima di casa, a tasso fisso, prevede il 3% (rata da 948,42 euro). Il mutuo Unicredit sostenibilitร energetica fisso prevede un tasso del 3,52% (1.003,39 euro), mentre il Mutuo Unicredit tasso variabile applica il 4,95% (1.163,13 euro). Guardando al Banco Desio e della Brianza il mutuo tasso fisso online รจ al 3,57% (985,23 euro) mentre il variabile online al 4,91% (1.158,37 euro). In Webank si puรฒ richiedere il mutuo fisso irs green al 3,3% (1.194,72 euro), mentre in Banca Popolare Pugliese il prontomutuo รจ al 5,03% (1.172,68 euro).
Mutuionline.it: โAgevolazioni under 36 hanno funzionato benissimo poi hanno rallentatoโ
Le agevolazioni per i mutui agli under 36 โhanno funzionato benissimo allโinizioโ, in seguito hanno โmolto rallentatoโ e nellโultimo anno la richiesta di Mutui da parte dei giovani โnon รจ legata in particolare a questa iniziativa, ma piรน al contesto di mercatoโ. Lo ha spiegato a LaPresse Nicoletta Papucci, direttore marketing di Mutuionline.it. Il bonus Mutui prima casa per gli under 36 offriva โdue tipologie di vantaggi: da una parte la possibilitร di aderire alla garanzia di Consap che permetteva di avere una garanzia totale fino allโ80% del valore dellโimmobile, il che costando di meno per la banca, le permetteva a sua volta di offrire dei prodotti agli under 36 a un prezzo piรน bassoโ, ha ricordato Papucci. โDallโaltra parte cโera la defiscalizzazione quasi completa dellโacquisto della casa con la possibilitร di non pagare nรฉ lโIva โ nel caso di un acquisto di una casa nuova โ nรฉ le varie imposte catastaliโ, ha proseguito.ย
โAl momento la situazione รจ che stata confermata la garanzia Consap anche per il 2024, estendendola oltretutto alle cosiddette famiglie numerose, ed รจ stata estesa anche la possibilitร di avere la defiscalizzazione allโinterno del decreto Milleproroghe per coloro che hanno firmato il contratto preliminare entro il 31 dicembre dellโanno scorso, a patto che la compravendita avvenga effettivamente questโannoโ, ha aggiunto Papucci. Il successo dellโiniziativa si รจ riscontrato โsoprattutto allโinizio perchรฉ il costo del mutuo รจ sempre stato un poโ piรน basso per gli under36 rispetto agli altri clientiโ, ha detto ancora a LaPresse, osservando che, in riferimento ai dati odierni, โla differenza รจ meno significativa rispetto a quando la norma รจ stata introdottaโ. Tra il terzo trimestre del 2021, poco dopo lโavvio dei Mutui giovani introdotti a giugno, e il secondo trimestre 2022, โavevamo piรน del 45% Mutui richiesti nella piattaforma (di Mutuionline.it, ndr) in quel periodo da parte di under 36โ, ha spiegato poi Papucci. โLe iniziative per gli under 36 erano molto efficaci allโinizio, ma poi con lโaumento dei tassi da una parte, e lโimpossibilitร di offrire prodotti con tassi scontati da parte delle banche in un momento in cui i tassi stavano aumentando, ha portato alla riduzione di interesse nei confronti di questi prodottiโ, ha ricostruito. โNel periodo successivo il numero รจ calato attorno al 35% a fine 2023, un dato un poโ superiore a quello fisiologico attorno al 32-33%. Nellโultimo mese e mezzo รจ tornato ad aumentare un poโ: siamo tornati oltre il 41-42% di richiedenti mutuo under 36, ma non si tratta per forza di prodotti di mutuo dedicati ai giovaniโ, ha concluso Papucci.ย
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