Migliori banche per aziende: 10 soluzioni business #finsubitoagevolazioni

Conto più scelto1.

Tot Essentials

• Carta di credito Business gratuita
• 100 operazioni SEPA in uscita l’anno
• Versamenti in contanti gratis in filiali Banca Sella

30 giorni di prova gratis

Canone mensile

7,00* €

* fatt. annuale – IVA escl.

Vai al sito senza impegno

Bonifici gratis e illimitati

Prelievi gratis in area Euro

2.

Qonto Basic

• Carta di debito Mastercard gratuita
• Bonifici istantanei gratuiti
• Bonifici multipli (stipendi e fatture)

Codice FINANCEX3: 2 mesi gratis su piano mensile o -58€ su piano annuale

Canone mensile

9 €

IVA escl.

Vai al sito senza impegno

30 bonifici/addebiti diretti al mese

3.

Finom Solo

• Conto per liberi professionisti
• Accesso per 1 utenza
• Fino a 50 operazioni SEPA gratis in entrata e uscita

Gratis fino al 30 giugno

Canone mensile

5 €

IVA escl.

Vai al sito senza impegno

Prelievi gratis fino a 1.000€

4.

Revolut Basic

• Conto aziendale e per liberi professionisti
• Carta di debito aziendale gratis
• Cambio valuta al tasso interbancario fino a 1.000€
• Accesso offerto a un numero illimitato di dipendenti

Vai al sito senza impegno

5 bonifici/mese nazionali senza commissioni

5.

HYPE Business

• Conto per liberi professionisti e ditte individuali
• Tax Manager per stimare le imposte
• Canone azzerabile mensilmente spendendo >750€

Codice HYPEBIZ: 50€ di BONUS

Canone mensile

2,90 €

IVA escl.

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Bonifici SEPA ordinari e 10 istantanei gratis, poi 2,00€

Prelievi gratis in Italia e in tutto il mondo

6.

b-ilty Basic

• Carta di debito VISA gratuita
• 3 profili internet banking gratis
• F23, F24 e MAV gratis

Mese solare di apertura gratis

Canone mensile

11,90 €

IVA escl.

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20 bonifici gratis al mese, poi 1€

Prelievi in area Euro 1,50€, extra Euro 2,00€

7.

AideXa X Conto Easy

• Finanziamenti fino a 100.000€ in pochi giorni
• Rendimento 2% lordo sulla liquidità
• F24 e CBILL

Canone mensile

0 €

IVA escl.

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Migliori banche per aziende: la classifica

In questa classifica abbiamo selezionato alcune delle migliori banche per le aziende, sia online che tradizionali, che offrono servizi e vantaggi ideali per un’impresa. Di seguito vedremo quali sono le migliori banche per aziende, che sono:

1. Tot (Banca Sella);
2. Qonto;
3. Finom;
4. Hype (Banca Sella);
5. Revolut Business;
6. Blank (Crédit Agricole);
7. banca AideXa;
8. Wallester Business;
9. b-ilty (illimity Bank);
10. Reibanq;
11. Banca N26;
12. Wise;
13. Tinaba (banca Profilo).

Tot (Banca Sella)

Una realtà fintech che offre diversi servizi è Tot, del tutto digitale con alle spalle l’expertise di Banca Sella. Con il conto Tot è possibile gestire da un’unica offerta di banking diversi conti correnti aziendali e per professionisti, carte di pagamento e effettuare pagamenti di F24.

Tot costituisce una fintech italiana che offre servizi digitali, ed è una delle più complete nel settore. Grazie a Tot è possibile, su pagamento di un unico canone, ottenere:

• un conto corrente business con IBAN italiano;
• bonifici SEPA online senza limiti;
• un servizio apposito SSD per le utenze;
• una carta di credito VISA, per procedere con gli acquisti per l’azienda;
• F24 online;
• collegare il conto direttamente al cassetto fiscale per la gestione delle fatture;
• accedere alla promo aziende neocostituite: per le imprese aperte da meno di sei mesi, con possibilità di accesso al piano Plus allo stesso prezzo del piano Essentials;
• accesso al conto Tot anche per le associazioni.

Questo servizio è molto utile per chi lavora a livello internazionale, perché è possibile ricevere bonifici da chiunque in Europa, ma anche da altri paesi. Con il conto corrente di questa banca si possono pagare gli F24 direttamente online a avere il collegamento con il commercialista, per versare imposte e contributi.

La carta Visa Business Credit inoltre permette di pagare gli acquisti aziendali entro 60 giorni, ovvero garantisce un arco di tempo per il versamento senza interessi. Con Tot è possibile pagare anche online e tramite Paypal e Google Play. Si attende l’arrivo della multiutenza entro la fine del 2024.

Attualmente con questa banca business è possibile scegliere tra diversi piani di pagamento, ad esempio il piano Essentials è di 9 euro al mese Iva esclusa, che scende a 7 euro se si opta per il pacchetto annuale, tenendo presente che sono incluse le seguenti opzioni:

• conto aziendale online con IBAN italiano;
• 100 operazioni in uscita all’anno;
• operazioni in entrata illimitate e gratuite;
• carta di credito Visa Business inclusa;
• assistenza veloce tramite chat o via email.

Questo piano si rivolge a piccole imprese, medie realtà, professionisti e lavoratori autonomi e garantisce un servizio del tutto digitale.

Seguono il piano Plus, più completo per il controllo dei flussi e rivolto alle grandi aziende, da 19 euro al mese + IVA e il piano Premium a 39 euro al mese + Iva con medesime opzioni più 700 operazioni incluse. Anche in questo caso scegliendo il piano annuale è possibile risparmiare fino a due mensilità. Per saperne di più e per richiedere l’attivazione del conto, clicca il bottone seguente.

Qonto: il conto corrente aziendale online con iban italiano

Qonto è un istituto di pagamento autorizzato ad operare in Italia sotto la supervisione dell’ACPR (Banque de France) e della Banca d’Italia.

L’istituto si rivolge principalmente al business, offrendo soluzioni dedicate ai professionisti, alle PMI, alle startup e alle associazioni, con piani tariffari differenti in base alle funzionalità accessorie previste.

Qonto offre i seguenti servizi pensati per il business:

• pagamento degli F24;
• gestione delle spese del team;
• conti multipli;
• gestione della contabilità e integrazione con il software contabile dell’azienda;
• accesso dedicato al commercialista.

I piani offerti da Qonto per PMI, startup e associazioni sono;

• Essential: €29 + Iva al mese;
• Business: €99 + Iva al mese;
• Enterprise: €249 + Iva al mese.

Di recente Qonto ha messo a disposizione il pagamento a rate per finanziamenti a breve termine fino a 10.000 euro, prestiti idonei per il pagamento delle fatture dei fornitori. Il tasso di interesse è fisso al 1,17% al mese e il piano di rimborso prevede tre rate mensili. Questa possibilità si affianca a quelle già presenti nella sezione “Finanziamenti” nel sito.

Il conto inoltre diventa un aggregatore business: è possibile integrare anche altri conti tenuti presso le principali banche italiane ed europee che hanno finalità di aziendali o professionali. In questo modo è possibile monitorare tutti i flussi in entrata e uscita da un’unica piattaforma.

Per quanto riguarda la sicurezza, i fondi depositati sono protetti in conformità con le normative. Parte dei fondi è depositata presso il Crédit Mutuel Arkéa e coperti dal Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution fino a €100.000 per conto.

Inoltre, per garantire il massimo della sicurezza, Qonto prevede:

• la personalizzazione del codice PIN;
• blocco della carta direttamente dall’app;
• personalizzazione delle funzionalità consentite alle carte;
• 3D Secure 2 con codice di conferma via SMS per acquisti online;
• autenticazione avanzata per pagamenti e bonifici (SCA).

Per le società Srl e Srls di nuova costituzione, Qonto offre la possibilità di versare il capitale sociale con un bonifico sul conto anche se ancora non è presente la visura camerale. L’attivazione del conto business può quindi avvenire quando viene caricato l’atto costitutivo.

Finom: il servizio finanziario per professionisti

Un servizio finanziario utile per professionisti e lavoratori autonomi è quello proposto da Finom. Questo conto si può aprire in tempi piuttosto brevi, entro 48 ore.

Finom offre diversi prodotti utili per chi ha aperto una Partita Iva:

• conto corrente aziendale accessibile online;
• carte fisiche e virtuali, prepagate;
• servizio di creazione e invio di fatture in un minuto, grazie all’auto-completamento dei campi;
• servizio multi-banking, che garantisce di poter gestire diversi servizi e conti in un’unica piattaforma;
• gestione delle spese tramite report e gestione personalizzata.

Finom non offre solamente un conto corrente, ma un insieme di servizi utili, accessibili da un’unica piattaforma online, per chi lavora come professionista o con Partita Iva. Chi utilizza i servizi Finom può emettere fatture, inviare e ricevere pagamenti, utilizzare carte fisiche e virtuali, personalizzare i limiti di spesa di ogni carta, esportare i dati di contabilità e gestire il tutto da pc o smartphone.

Finom propone un piano Solo (gratis il primo mese) a 5 euro al mese più Iva con il limite di prelievo bancomat di 1.000 euro, diverse funzioni incluse e 50 trasferimenti SEPA, con l’invio di 50 fatture elettroniche incluse.

Propone anche un piano Start gratuito per sei mesi e con il costo successivo di 15 euro al mese con limite di prelievo bancomat di 3.000 euro, 100 trasferimenti SEPA inclusi e 100 invii di fatture elettroniche. Se vuoi saperne di più e attivare il servizio, clicca il pulsante sottostante.

Hype Business di Banca Sella

Hype è la joint venture di Banca Sella che offre servizi bancari digitali per privati, liberi professionisti e aziende. Il conto business è pensato soprattutto per le ditte individuali con partita Iva, con IBAN e carta di debito World Elite Mastercard inclusa.

Con Hype Business è possibile monitorare da vicino le entrate e le uscite aziendali semplificando i passaggi grazie all’applicazione e un Tax Manager ideale per verificare tutte le scadenze fiscali e i contributi da versare. Con questo strumento è disponibile anche un apposito spazio in cui accantonare le cifre da destinare al pagamento di imposte e contributi, in modo da non perdere nessun versamento.

Questo conto si sposa molto bene con le esigenze di business internazionali: è possibile infatti acquistare sia online sia presso negozi fisici situati in tutto il mondo, prelevando anche da sportelli che si trovano all’estero senza costi aggiuntivi. I bonifici possono essere effettuati e si possono ricevere in tutta l’area SEPA, con 10 in modalità istantanea gratuiti.

La principale caratteristica di questo strumento è la sua versatilità, in quanto accessibile sia da computer che da smartphone grazie all’app specifica e assistenza 7 giorni su 7. Attualmente il conto business garantisce:

• bonifici ordinari e istantanei gratuiti;
• pagamenti F24 gratuiti;
• Tax Manager per monitorare le tasse e i contributi da versare;
• micro assicurazioni;
• carta di pagamento World Elite Mastercard;
• assistenza 7 giorni su 7 anche con WhatsApp.

Il prezzo del conto per aziende è di 2,90 euro al mese, tuttavia al momento è possibile accedere ad uno speciale bonus, valido fino al 30 giugno 2024, di 50 euro con il codice 50BIZ. Per aprire un conto Hype Business è necessario presentare la documentazione che attesta l’identità del titolare, inserire i dati online e scaricare l’app dal proprio smartphone.

Revolut Business: la banca online

Revolut è una società di tecnologia finanziaria specializzata autorizzata dalla Banca Centrale Europea e regolamentata dalla Banca di Lituania.

Revolut Business offre conti correnti e strumenti per le aziende con tre piani tariffari dedicati ai liberi professionisti e alle società. Per queste ultime propone i piani:

• Free: gratuito;
• Grow: a €25 al mese;
• Scale: a €100 al mese;
• Enterprise: su richiesta.

I vantaggi e le funzionalità dedicate alle società sono le seguenti:

• conto multi-valuta;
• pagamenti in blocco;
• autorizzazioni ai membri del team e gestione delle spese;
• gestione e pagamento fatture dall’app (in arrivo);
• conti locali in più valute (in arrivo);
• carte aziendali fisiche e virtuali;
• gestione della contabilità e integrazione con il software contabile dell’azienda.

Per quanto riguarda la sicurezza di Revolut, l’istituto di moneta elettronica protegge il denaro con banche autorizzate e garantisce alti livelli di sicurezza prevedendo:

• gestione delle autorizzazioni del team dall’app;
• 3D Secure per i pagamenti online;
• gestione dei limiti di spesa per ogni membro del team e regole per l’approvazione dei pagamenti.

Blank di Crédit Agricole

Blank è una società di Crédit Agricole che propone servizi finanziari e di moneta elettronica ed è interessante per le imprese il suo conto aziendale 100% online dedicato alle partite Iva. Può essere facilmente aperto sul web, in appena 5 minuti e per il momento offre un IBAN francese (a breve arriverà quello italiano).

Il conto è accessibile facilmente da diversi device, ovvero sia da computer che da smartphone e Blank propone insieme a questo strumento anche una carta Visa Business per i pagamenti dell’azienda e assicurazioni apposite che tutelano il titolare anche quando si trova all’estero.

Tramite app è possibile usare la funzionalità di aggregatore di conti correnti, esportare documenti importanti, accedere al servizio clienti, creare preventivi e proforma da utilizzare per l’azienda. Grazie alla garanzia FGDR il denaro depositato sui conti è sicuro ed è possibile effettuare bonifici e prelievi in area SEPA.

Questo strumento, pensato appositamente per le imprese, prevede diversi piani con tariffe basate sulle funzionalità incluse, ovvero:

• Offerta Essenziale: a 9 euro + IVA al mese, include una carta di debito VISA Business, 30 bonifici SEPA, la funzione di creazione di preventivi e proforma, diversi tipi di assicurazioni, scansione delle note spesa, strumenti per la contabilità e assistenza via email;
• Offerta Comfort: a 17 euro + IVA al mese, include una carta di debito VISA Business, 60 bonifici SEPA, la funzione di creazione di preventivi e proforma, diversi tipi di assicurazioni, scansione delle note spesa, strumenti per la contabilità e assistenza via email e telefonica 5 giorni su 7, con assistenza stradale, medica, assicurazione per mantenimento del reddito e massimali più elevati per la carta;
• Offerta Completa: a 39 euro + IVA al mese, prevede tutte le funzionalità del pacchetto Comfort ma con bonifici SEPA illimitati, assistenza email e WhatsApp e assistenza telefonica prioritaria.

Ogni offerta garantisce una prova gratuita senza vincoli per un periodo di 4 mesi, mentre per aprire un conto Blank è possibile procedere online con pochi passaggi.

b-ilty di illimity Bank

b-ilty è un’altra realtà che offre un conto corrente vantaggioso da utilizzare a livello aziendale. b-ilty propone un conto aziendale a canone zero per i primi sei mesi, con apertura entro il 15 giugno 2023.

Si tratta di una nuova piattaforma digitale di illimity Bank, una tra le principali banche business che offre un servizio totalmente digitale e facile da gestire. Il conto corrente è al 100% digitale e favorisce la gestione finanziaria delle imprese.

L’imprenditore può avere a disposizione una piattaforma web apposita per tenere sotto controllo i movimenti dell’azienda.

Con il Conto Business Basic è possibile avere:

• 20 bonifici al mese gratuiti verso l’Italia e l’Europa;
• bonifici istantanei al costo di due euro;
• addebiti diretti, SSD al costo di 0,50 euro;
• spese di registrazione delle operazioni gratuite;
• canone internet banking gratuito;
• 3 profili di internet banking gratuiti;
• illimity connect incluso gratuito;
• una carta di debito inclusa e gratuita;
• una carta di credito al costo di 52 euro all’anno.

Reibanq: il conto business

Il conto business Reibanq è garantito da un’azienda italiana che propone diversi servizi utili a sostenere le realtà imprenditoriali. A questo proposito, Reibanq offre un conto aziendale e diversi servizi di finanziamento e investimento immobiliare.

Tra le banche aziendali, Reibanq si occupa anche di mediazione creditizia, rivolgendosi principalmente alle imprese. Offre servizi di pagamento digitale e offre supporto su diversi aspetti dell’attività imprenditoriale, ovvero:

• conti business: IBAN multi-valuta, operatività in area SEPA e SWIFT, onboarding veloce e online banking, pagamenti internazionali, con pagamenti in 180 paesi, in 38 valute, analisi del rischio e due diligence sulle transazioni;
• finanza immobiliare: servizi ad operatori e sviluppatori immobiliari, con supporto alla documentazione necessaria, gestione delle pratiche;
• mediazione creditizia: servizi integrativi a supporto dell’impresa, come consulenza e mediazione, cessione del quinto, prestiti, mutui per acquisto e ristrutturazione.

Banca AideXa: il conto gratuito per PMI

Una banca per piccole imprese, quindi rivolta soprattutto agli imprenditori, è Banca AideXa, che offre un servizio pensato su misura per chi ha un’attività.

La caratteristica peculiare di questa banca business è la sua fondazione: è un’idea nata infatti da alcuni imprenditori, sviluppata nel 2017, da Roberto Nicastro e Federico Sforza.

Questa realtà è riconosciuta da Banca d’Italia e incorpora la tecnologia dell’intelligenza artificiale per proporre un servizio pensato su misura di imprenditori e professionisti. Possono utilizzare un conto presso AideXa le società di capitali o di persone, ditte individuali e prossimamente anche liberi professionisti.

AideXa è una banca per aziende che offre un conto corrente remunerato, che fa crescere la liquidità dell’imprenditore. Il conto infatti prevede con il Conto X Easy un rendimento annuo sui soldi depositati pari all’1%.

Il conto è gratuito, inclusa l’apertura, e permette 5 bonifici SEPA gratuiti al mese, pagamenti CBILL inclusi, pagamenti di F24 inclusi ed è possibile anche l’aggregazione di conti. Banca AideXa offre anche finanziamenti personalizzati, ottenibili in pochi giorni per sostenere l’impresa.

Wallester Business: la piattaforma per la contabilità

Vediamo ora da vicino un servizio che non è un vero e proprio conto corrente, né una banca, ma una piattaforma per la gestione del business aziendale, utile per monitorare tutte le spese. Si tratta di Wallester Business, uno strumento digitale che permette di controllare in diversi modi le uscite economiche dell’azienda e semplifica il lavoro del reparto contabile.

Con la piattaforma è possibile infatti avere pieno controllo dei costi, tramite autorizzazioni specifiche di fronte alle transazioni dei dipendenti e un servizio di contabilità integrato. La comoda applicazione mobile permette di caricare le fatture che riguardano le spese sostenute durante viaggi e in trasferta.

Una delle principali funzionalità proposte da Wallester Business è l’emissione di un grande numero di carte virtuali e fisiche. Le prime sono indicate specialmente per quelle realtà che acquistano spesso online servizi di pubblicità sul web oppure effettuano campagne di marketing.

L’azienda può anche avere a disposizione report specifici sulle spese sostenute e sistemi di gestione del budget digitali. Wallester propone diversi piani tariffari in base alle esigenze specifiche e per chi intende utilizzare maggiormente tutte le funzionalità è possibile anche accedere alle API, per creare soluzioni personalizzate. I piani tariffari attualmente sono:

• Free: gratuito, con un massimo di 300 carte virtuali e carte fisiche illimitate;
• Premium: a 199 euro al mese, con 3.000 carte virtuali e un prezzo di 0,20 euro superata questa soglia e carte fisiche illimitate;
• Platinum: a 999 euro al mese, con un massimo di 15.000 carte virtuali e un prezzo di 0,10 euro superata questa soglia e carte fisiche illimitate;
• Enterprise Suite: soluzione personalizzata per le imprese più grandi, con tutti i vantaggi del piano precedente e assistenza per l’onboarding, contratti a tassi migliori, assistenza prioritaria 7 giorni su 7 e 24 ore su 24, account manager dedicato e API aperte per gli sviluppatori.

Banca N26: conto business a zero spese

Al momento, non è possibile aprire un conto corrente N26 in Italia.

La banca per aziende digitale N26 propone servizi sia per i privati che per il business, e proprio a questi ultimi riserva quattro piani tariffari con funzionalità avanzate. I conti N26 Business sono:

• Standard: gratuito;
• Smart: a €4,90 al mese;
• You: a €9,90 al mese;
• Metal: a €16,90 al mese.

Con questi conti, in base al piano tariffario scelto, le aziende hanno accesso alle seguenti funzionalità dedicate al business:

• carte aggiuntive per il team;
• fino al 0,5% di cashback sugli acquisti con carta;
• assicurazione viaggi;
• coperture assicurative sulle attività quotidiane;
• statistiche per monitorare le spese;
• spazi condivisi con altri clienti N26.

La banca business ha licenza bancaria europea e garantisce la sicurezza dei risparmi che sono protetti dal Fondo tedesco di tutela dei depositi fino a €100.000. Inoltre, N26 è dotato di un sistema di sicurezza a tre livelli. Per garantire un elevato livello di sicurezza N26 prevede anche:

• accesso all’app con password, impronta digitale o riconoscimento facciale;
• 3D Secure per gli acquisti online;
• personalizzazione del Pin per confermare i bonifici;
• controllo della carta con limiti di prelievo, pagamento e per abilitare o disabilitare i pagamenti all’estero e online.

Wise Business: il conto corrente online multi-valuta

Wise è un’azienda che offre servizi per il business, come il suo conto corrente gratuito online con cui le aziende possono gestire le entrate e le uscite.

Il conto Wise Business permette di trasferire il denaro ovunque nel mondo, oltre ad offrire la possibilità di collegare le altre app e piattaforme al conto.

Il conto è gratuito, ma prevede un costo iniziale in base al paese specifico, per poter avere accesso alle operazioni bancarie internazionali.

Wise Business offre un servizio per il business senza tassi di interesse elevati, spese nascoste o commissioni mensili. Con questo strumento è possibile per gli imprenditori pagare i dipendenti, ricevere pagamenti e gestire i versamenti con l’estero.

Tinaba di Banca Profilo

Tinaba è la società fintech di Banca Profilo, una banca aziendale che propone un conto corrente ricco di funzionalità per le aziende. Tra le opzioni riservate al business ci sono:

• incassi senza Pos da smartphone, tablet e pc;
• incassi online dall’eCommerce;
• integrazione con strumenti di marketing e gestionali.

Il conto è gratuito ma è prevista una spesa per i pacchetti Tinaba Business e Tinaba Business Plus che dà accesso a servizi dedicati al business. I costi sono:

• Tinaba Business: 129 euro una tantum;
• Tinaba Business Plus: 199 euro una tantum (o 99 euro in promozione).

Piccole-medie imprese e freelance: perché un conto business?

Che si tratti di una piccola o di una grande impresa, avere un conto corrente in una delle principali banche business sul mercato è fondamentale per diversi motivi:

1. Il conto business permette di tenere separate le finanze personali da quelle aziendali.
2. Puoi gestire e monitorare tutte le entrate e le uscite dell’attività in modo semplice e sicuro.

Infine, i conti forniti dalle banche aziendali offrono servizi accessori pensati per le esigenze del business e per rendere più semplice la gestione dell’attività. Alcuni esempi sono i pagamenti degli F24 direttamente dall’home banking o la gestione dei conti del team con carte aggiuntive incluse nel conto.

Come scegliere tra le banche aziendali

Per scegliere la migliore banca per la tua azienda è importante considerare:

• la solidità della banca;
• i livelli di sicurezza del conto;
• le funzionalità accessorie;
• i costi fissi e variabili;
• il tipo di operatività della banca (online, in filiale o ibrida);
• la qualità dell’assistenza clienti;
• la possibilità di richiedere carte di pagamento aggiuntive per il team.

Ogni azienda ha le proprie necessità, ad esempio non tutte hanno bisogno di carte e conti per il team o il bisogno di operare in filiale. Di conseguenza, è importante individuare la banca aziendale che meglio soddisfi le esigenze del business.

Migliori banche per aziende – Domande frequenti